Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

Содержание
  1. Договор процентного займа по ставке рефинансирования образец
  2. Налоговые риски при предоставлении займов взаимозависимым лицам
  3. Особенности
  4. Расчет процентов
  5. Налог на прибыль
  6. Договор займа с процентами
  7. Договор займа с процентами по ставке рефинансирования
  8. Составляем договор займа между ООО и ООО — образец
  9. Договор займа с процентами. Как правильно оформить
  10. Прибыль займодателя
  11. Порядок и срок возврата заемных средств
  12. Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец
  13. Договор займа с процентами. как правильно оформить
  14. Образец договора процентного займа
  15. Бланкер.ру
  16. Договор займа с процентами образец бланк
  17. Договор займа проценты по ставке рефинансирования образец
  18. Простые
  19. Сложные
  20. ДОГОВОРзайма денег с процентами
  21. Повышенный процент при просрочке
  22. Законодательная база
  23. Как правильно оформить договор процентного займа в 2020 году
  24. Главные аспекты
  25. Первоначальные понятия
  26. В чем его преимущество
  27. Законные основания
  28. Условия подписания сделки
  29. Предмет договора
  30. Права и обязанности сторон
  31. Образец заполнения договора процентного займа
  32. Физические
  33. Юридические
  34. С учредителем
  35. Сотрудником
  36. Как происходит оплата по договору
  37. Налогооблажение данного вида займа

Договор процентного займа по ставке рефинансирования образец

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

Как рассчитать проценты по договору займа.

Как уже было отмечено выше основанием для расчёта в данном случае будет являться ставка рефинансирования Центробанка. Сумма займа умножается на процентную ставку рефинансирования, делится на количество дней в году и умножается на количество дней в платёжном периоде.

Сумма займа* % ставка / количество дней в году * количество дней платежного периода.

Предположим, клиент взял 50000 руб. на 30 дней. Ключевая ставка Центробанка – 10%.

Производим несложный расчет: 50000 руб.*10% /365дней*30дней 5000/365*30 = 411 руб. в месяц. Итого, 50000 + 411 = 50411 руб.

Налоговые риски при предоставлении займов взаимозависимым лицам

269 НК РФ.

Таким образом, порядок признания процентов по долговым обязательствам зависит от того, признаются сделки, в результате которых возникли такие долговые обязательства, контролируемыми для целей налогообложения или нет. 2 ст.

10514 НК РФ 1 , налогоплательщик вправе: признать доходом процент, исчисленный исходя из фактической ставки по таким долговым обязательствам, если эта ставка: превышает 0% ключевой ставки ЦБ РФ 2 — на период с 1 января по 31 декабря 2015 г.

Особенности

Одним из наиболее часто встречающихся в юридической практике соглашений является договор процентного займа. Его могут заключать между собой все – и граждане, и юридические лица.

Стороны соглашения передают друг другу денежные средства на заранее оговоренный срок и выплачивают долг вместе с начисленными процентами.

Вообще, договор займа считается процентным по умолчанию, даже если это условие не прописано в самом документе.

При отсутствии в документе порядка уплаты процентов, их выплаты будут осуществляться ежемесячно со дня возврата полной суммы займа.

При заключении договора беспроцентного займа между юридическими лицами допускается только письменная форма.

В случае несоблюдения данного правила соглашение будет считаться недействительным, кроме того, стороны лишатся возможности привлекать свидетелей для разрешения спора.

Именно поэтому так важно соблюдать все правила составления договора и прописывать существенные условия сделки. Особенно это касается юридических лиц, так как договоры займа между ними в большинстве случаев заключаются на крупные суммы

Расчет процентов

Порядок исчисления процентов за пользование займом обычно прописывают в самом соглашении. Если в договоре о размерах процентов ничего не говорится, для их расчета будет применяться ставка рефинансирования, установленная на день уплаты процентов.

Уплата процентов может осуществляться:

  • в денежной форме (в соглашении можно обозначить валюту, в которой будет осуществляться расчет размера процентов);
  • в натуральной форме.

Чтобы высчитать проценты по договору займа в денежном выражении, нужно применять следующие показатели:

  • размер займа (или сумму невозвращенного займа);
  • годовая процентная ставка;
  • количество дней, на которые предоставлена ссуда.

Налог на прибыль

Если компания-заимодатель получает плату в виде процентов за предоставление ссуды, данная сумма будет внесена в состав внереализационных доходов, а значит – с нее нужно будет уплатить налог на прибыль (применяется существующая в регионе компании процентная ставка).

Заимодатель должен относить полученные по договору проценты во внереализационные доходы независимо от того, в какой форме предоставляется ссуда (денежной или неденежной) — пункт 6 статья 250 НК РФ.

При кассовом методе проценты учитываются на момент их непосредственной передачи (ст. 273 НК РФ).

Об этом говорится в пункте 6 статьи 271 и пункте 4 статьи 328 Налогового кодекса.

Договор займа с процентами

Не позднее срока, указанного в пункте 3.1. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить заём единовременным платежом.

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.

6.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

6.2. В случае невозвращения Заемщиком суммы займа в срок, указанный в пункте 4.1. настоящего Договора, а также нарушения сроков выплаты денежных средств, указанных в п.3.1.

Договора, он уплачивает Займодавцу пени из расчета 0,3 % от невыплаченной суммы за каждый день просрочки платежа.

6.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору. 6.4. Стороны освобождаются

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования

Если изменяется ставка рефинансирования, то учитывается ли это изменение при расчете процентов, или же проценты рассчитываются исходя из ставки на день их уплаты Гражданский кодекс РФ не содержит понятия переменной процентной ставки и порядка расчета суммы процентов при ее установлении.

Обычно в таком случае стороны договора займа сами предусматривают порядок расчета суммы процентов.

Составляем договор займа между ООО и ООО — образец

05 июня 2020 / / / Договор займа между ООО и ООО — образец его законом не утвержден, поэтому документ составляется по общим правилам, предусмотренным для оформления заемных обязательств. В статье будут рассмотрены вопросы согласования предмета, существенных условий, процентов, а также общие вопросы, касающиеся обязательств по займу.

Договор займа с процентами. Как правильно оформить

Договор процентного займа — это соглашение между Займодавцем и Заёмщиком, по которому Займодавец передаёт взаймы Заёмщику некоторую сумму денег или имущество в пользование, а Заёмщик обязуется вернуть займ с процентами до определённой даты.

Образец Посмотреть образец договора процентного займа:; Бланк Посмотреть бланк договора процентного займа:; Так как имущество, выдаваемое в качестве займа, согласно ГК РФ, по умолчанию обложению процентами не подлежит, в договоре оно должно быть оценено в денежном эквиваленте, и должны быть прописаны размер процентов на эту сумму и условия их начисления и выплаты.

Договор займа с процентами априори возмездный, даже если в тексте его не содержится указание на размер начисляемых процентов и срок их возврата. Сторонами в договоре процентного займа могут выступать как юридические, так и физические лица.

Прибыль займодателя

Выгода, которую получит кредитор от договора займа, выражается в процентах, которые выплатит ему заемщик, как вознаграждение за заем. Любой договор займа денег по определению является процентным, если стороны не договорились о безвозмездности займа.

То есть, даже если в тексте договора не будет иметься никаких упоминаний о процентах, способах и периодичности их выплат, договор все равно будет считаться возмездным.

Процентная ставка по договорам, не имеющим нотификаций по начислению процентов, будет исчисляться по ставке рефинансирования, установленной Нацбанком РФ (ст.809 ГК).

Будет учитываться ставка, действующая на момент возврата суммы займа.

Источник: http://chuvashbank.ru/arenda-avto/9440-dogovor-procentnogo-zayma-po-stavke-refinansirovaniya-obrazec.html

Порядок и срок возврата заемных средств

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

  • суммы предоставленных средств;
  • процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
  • срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
  • переплата (если указывается);
  • количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику денег или других вещей. Таким подтверждением может являться расписка, платежное поручение с указанием назначения платежа, приходный кассовый ордер, квитанция или иной документ, оформленный надлежащим образом.

В то же время, если в договоре нет надлежащим образом согласованного условия о размере займа, существенное значение имеют наличие и содержание документов, удостоверяющих факт передачи заемщику определенной суммы (платежных поручений на перечисление денежных средств заимодавцем заемщику, расходных кассовых ордеров, квитанций к приходным кассовым ордерам и др.).

Из содержания указанных документов будет определяться сумма займа, а договор будет считаться заключенным на ту сумму, которая была фактически передана (п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808, п. 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, Определения ВАС РФ от 03.07.2008 N 8032/08 по делу N А53-5796/07-С2-6).

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено право заемщика оспорить договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Когда деньги или вещи в действительности получены в меньшем количестве, он считается заключенным на это количество денег или вещей. Стоит отметить, что оспаривание договора займа по его безденежности является исключительной особенностью заемщика.

На усмотрение сторон порядок и срок возврата заемных средств может быть определен договором займа, в ином случае применяются положения абзаца 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судебная практика по данному вопросу гласит:

  • если договором предусмотрена обязанность заемщика возвращать сумму займа по частям до определенного срока, но не согласован непосредственный порядок возврата, то заемщик должен вернуть денежные средства единовременно по окончании срока (определение ВАС РФ от 23.07.2009 N ВАС-9392/09 по делу N А65-19764/2008-СГ1-5);

Источник: https://family-advocate74.ru/dogovor-protsentnogo-zayma-stavke-refinansirovaniya-obrazets/

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

  • актуальная дата и место составления;
  • название договора, его номер;
  • указание сторон, их полные имена, адреса проживания и паспортные данные;
  • суть сделки: о том, что одна сторона передает деньги, а другая их принимает и обязуется вернуть;
  • сумма займа или другой объект сделки;
  • процентная ставка, которая будет применяться;
  • дата, когда займ должен быть возвращен или указание на временной период, данный для пользования чужими деньгами;
  • порядок оплаты, каким способом будут производиться выплаты и с какой периодичностью;
  • возможно предусмотреть штрафные санкции за просрочки по оплате;
  • иные важные для сторон условия;
  • подписи сторон.
  • Если в договорах подобного типа не указывается срок действия, то, согласно закону, деньги должны быть возвращены уже через тридцать дней.

Самые важные пункты, которые нужно отразить в договоре займа:

  • Сумма (цифрами и прописью);
  • Срок займа;
  • Порядок погашения обязательств заёмщиком;
  • Общие и особые условия: проценты, залог;
  • Ответственность: размер неустойки;
  • Реквизиты и адреса сторон;
  • Подписи руководителей обеих сторон.

Если в договоре не будет основных пунктов, его можно считать недействительным. Товарный заём Нередко организации выдают кредиты товаром. Например, одна компания хочет взять у другой кирпич и через некоторое время рассчитаться также – кирпичом.

Тогда между компаниями может быть заключен договор товарного займа.

Он ничем не отличается от версии денежного займа, только вместо рублей используется предмет займа – те самые кирпичи, за пользование которыми заёмщик обязуется вернуть на 1 кирпич больше.

Договор займа с процентами. как правильно оформить

Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика.

Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2018 года. 6.2.

Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.
7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 7.1.

При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате. 7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 8.1.

Образец договора процентного займа

Внимание

На практике часто используется договор займа, так гражданам часто приходит брать деньги в долг, в том числе и под проценты. Причем данный тип договором по умолчанию является процентным, если в его тексте не оговорено другое. А если нет подобных отписок, но и нет указания о процентах, то в законе сказано, что должна применяться ставка рефинансирования, актуальная в месте проживания граждан.

Общий порядок их начисления — ежемесячный. Смысл договора в том, что одно лицо предоставляет другому деньги ли другие вещи, определенные родовыми признаками, в пользование на время, и которыми другая сторона вправе распоряжаться по своему усмотрению, но должна вернуть в назначенный срок. Правила оформления процентного договора займа Форма данного соглашения письменная, если сумма денежных средств более тысячи рублей.

Бланкер.ру

Общие положения договора займа между ООО Предмет договора займа Существенные условия договора займа между ООО Проценты по договору займа Как оформить договор займа между ООО Общие положения договора займа между ООО В процессе хозяйственной деятельности ООО может возникнуть необходимость привлечения заемных средств посредством заключения соответствующего договора. Согласно законодательству под заемной сделкой понимается передача в собственность денежных средств или вещей с обязательным возвратом полученного по сделке (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа (далее по тексту — ДЗ) считается заключенным только с момента передачи денег/вещей (п.
2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ). При заключении ДЗ между ООО сделка должна быть совершена в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Однако это, несмотря на императивность данной нормы, не влечет недействительности договора займа (ч. 2 ст.

Договор займа с процентами образец бланк

ГК РФ) ввиду отсутствия такого указания в законе. По вопросу же заключения договора в отсутствие единого документа, подписанного всеми сторонами, позиция судов неоднозначна:

  1. Платежные поручения удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы, однако не являются соглашением о волеизъявлении обеих сторон на установление заемного обязательства (постановление ФАС СЗО от 20.04.2007 по делу № А26-12110/2005-12).

Источник: https://1privilege.ru/dogovor-zajma-s-protsentami-po-stavke-refinansirovaniya-obrazets/

Договор займа проценты по ставке рефинансирования образец

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

  • суммы предоставленных средств;
  • процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
  • срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
  • переплата (если указывается);
  • количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

  • воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
  • самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Предлагаем ознакомиться  Договор социального найма жилого помещения

где:Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,С – начальная сумма долга,Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,Тгод – количество дней в году,Пс – процентная ставка.

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

  • во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
  • если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
  • третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

s – годовая или ежемесячная ставка,n – число истекших месяцев или лет.

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

Предлагаем ознакомиться  Правила страхования АО “АльфаСтрахование”

Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы.

Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных.

Россия, город Ростов-на-Дону, двадцатое января две тысячи девятнадцатого года

1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2019 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является возмездным. За пользование суммой займа, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты в размере 2 % (два процента) от суммы займа в месяц (24 (двадцать четыре) процента годовых), что в абсолютных цифрах составит 1000 (одна тысяча) рублей в месяц.

3. Проценты считаются уплаченными с момента передачи суммы процентов Займодавцу. При получении суммы процентов, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

4. В случае неуплаты суммы процентов в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

ДОГОВОРзайма денег с процентами

6. В том случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

7. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.

Предлагаем ознакомиться  Выплата премии по трудовому договору

8. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

Повышенный процент при просрочке

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Законодательная база

В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема (ст. 809 ГК РФ, п. 1). Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов.

В п. 3.9 Положения ЦБ РФ № 39-П как раз об этом и говорится: процентные ставки определятся по простым или сложным формулам, а также с применением фиксированной или плавающей ставки.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты уплачиваются каждый месяц до дня окончательного покрытия задолженности (если нет иного соглашения между сторонами договора).

Это означает, что заемщик и заимодавец могут определить другой порядок расчета процентов, например, использовать «сложную» методику. Свобода сторон в выборе способов исчисления процентов по договору заема ограничивается ст. 10 ГК РФ.

Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с ст. 395 ГК РФ.

Источник: https://hotel-armada.ru/dogovor-zayma-protsenty-stavke-refinansirovaniya-obrazets/

Как правильно оформить договор процентного займа в 2020 году

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования образец

У граждан существует множество вопросов, которые касаются договора процентного займа.

Начиная с того, нужно ли подписывать договор у нотариуса или достаточно будет расписки и заканчивая тем, нужно ли требовать залог и сколько свидетелей приглашать, чтобы оформить данный документ.

Каждый человек в жизни сталкивался с ситуацией, когда ему приходилось брать или давать денежные средства в долг.

Честное слово и дружеские отношения для многих служат лучшей гарантией, но, друзья и близкие иногда подводят.

А хорошие отношения рушатся из-за суммы, которую вы или вам не вернули или сделали это с опозданием. Узаконить процедуру кредитования поможет правильно составленное соглашение займа.

Главные аспекты

Чаще всего заем дают именно под проценты, поэтому именно договор процентного займа более распространен, чем договор беспроцентного займа. 

Он составляется только в письменной форме, иначе его можно считать неверным. Вернуть можно весь долг сразу или же отдавать постепенно. Договор процентного займа можно скачать здесь.

Может также заключаться дополнительное соглашение, если при кредитовании заемщик предоставил залог.

Взять денежную сумму в заем можно:

У физических лиц, частных инвесторовЛиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью, так же, у лиц, являющихся одними из основателей компании
У юридических лицНапример, банк, микрофинансовая организация

В таком договоре очень тщательно прописываются все права и обязанности обеих сторон, а так же, условия, на которых будет возвращаться занятое имущество.

Первоначальные понятия

Процентный заем – займ, по которому доход будет оплачиваться в процентном виде, сроки, за которые заемщик должен оплатить его, так же, указываются в договоре.

Существует также два вида процентов — сложные и простые. Их отличие состоит в том, что сложные проценты начисляются всегда на увеличенную суму, а простые начисляются на изначальную сумму.

Кредитная история – документ, в котором написаны все взятые и погашенные и непогашенные кредиты лица.

В чем его преимущество

В Российской Федерации законодательством предусматривается договор займа только на личные нужды, то есть использовать в коммерческих целях занятые средства нельзя.

В договоре займа, также можно прописать не только деньги, а залоговое имущество, которое будет заниматься. Это главное отличие такого договора от кредитной сделки.

Обязательным условием является включение в него оценки передаваемого объекта экспертом, проведение регистрации обременения, составление страховки и так далее.

Вернуть деньги раньше, чем по истечению срока, указанного в договоре можно только по согласию заимодавца.

Правильно и грамотно составленный договор займа – это возможность, в случае чего, отстоять свои законные интересы в суде для обеих сторон.

А также он поможет избежать мошеннических схем со стороны заимодателя или заемщика.

Законные основания

Размер процентной ставки каждый раз индивидуален, если его нет в вашем договоре, то проценты будут взиматься соответственно ставке рефинансирования (статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Если такое соглашение отсутствует, то проценты будут выплачиваться каждый месяц, пока вся сумма займа не будет возвращена.

Если заемщик может досрочно вернуть всю сумму займа, который был дан ему под проценты исходя с 2 пункта 810 статьи Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Лицо, предоставившее займ, может потребовать с заемщика проценты по договору, которые были начислены до дня возврата суммы включительно.(пункт 4 от 10.10.2011)

Условия подписания сделки

В соглашении прописываются такие основные условия:

Предмет сделки
Процентная ставкаМинимальная процентная ставка по договору займа равняется ставке рефинансирования и составляет 6,19 %
Сумма кредитаОбеспечение залогом недвижимого имущества может увеличить сумму займа и срок кредитования
ВремяЗа которое нужно будет возвратить кредит

Также в случае, когда обе стороны договора являются физическими лицами, то есть следующие обязательные условия договора:

  • в договоре должны быть ФИО двух сторон;
  • их паспортные данные;
  • адрес прописки, а если он не совпадает с адресом проживания, то и он.

В случае, когда с одной стороны договора выступает юридическое лицо, а с другой физическое, то существуют такие условия договора:

Паспортные данные физического лицаАдрес прописки и проживания, его ФИО
Полное название юридического лицаИ основания для его действий
ФИО директора или собственника компанииЕсли от его имени выступает уполномоченное лицо, то доверенность

Когда же с обеих сторон договора юридические лица, в силу вступают следующие необходимые условия:

  1. Полные названия двух юридических лиц.
  2. Документы, на основаниях которых они действуют.
  3. ФИО генеральных директоров обеих сторон, лица, которое осуществляет сделку по доверенности.
  4. Реквизиты доверенности.

Все имущество, которое дается взаймы должно принадлежать заимодателю, только в таком порядке он имеет право на то, чтобы распоряжаться ими, в том числе и занимать.

Второе существенное условие – это обязанность лица, которое занимает данное имущество, вернуть его в срок, который был указан в данном договоре.

В этом же договоре можно предусмотреть штраф, который будет начислен в связи с невыполнением данного условия.

Свидетели не так важны в подписании такого договора, можно пригласить столько свидетелей сколько нужно, а можно вообще обойтись без них.

В случае, когда эти пункты отсутствуют, такой договор можно признать недействительным.

Еще, следует отметить, что в обязательном порядке договор должен быть подписан как заемщиком, так и кредитором.

А в случае, когда одна из сторон — это юридическое лицо, то договор еще и подтверждается печатью.

Предмет договора

Что может выступать в роли предмета договора процентного займа. В статье 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации написано, что предметом договора займа может стать:

Не могут стать предметом договора те вещи, которые невозможно заменить аналогичными. Чаще всего, все-таки, предметом договора выступают именно денежные средства.

Но, что еще может стать предметом договора:

  1. Акции компании.
  2. Драгоценные металлы.
  3. Зерно, различные материалы, спичечный коробок с маркой и определенным производителем так же может стать предметом такого договора.

Права и обязанности сторон

В соответствии статьям 395 и 811 Гражданского Кодекса РФ определяют следующие обязанности заимодавца:

Он обязан по первой просьбе заемщика дать ему расписку, о том, что тот исполнил свое обязательство полностью или частичноТакже, расписку можно заменить надписью на долговом документе. Если долговой документ находится у заемщика, то его обязательство считается выполненным

В свою очередь, заемщик обязан:

Вернуть полученную в долг сумму в сроки, которые написаны в договореКогда же в договоре не указывается срок возвращения, то он должен будет вернуть всю сумму в течение 10 дней с момента, когда заимодавец потребует сделать это

Образец заполнения договора процентного займа

Вначале пишется шапка договора. Второй пункт — это предмет договора, сумма займа и как она будет передаваться кредитору, за ним следует размер займа, размер процентной ставки и срок займа.

О договоре беспроцентного целевого займа, читайте здесь.

 

Также указывается каким способом(за один раз или ежемесячно) будет возвращаться долг.

После этих пунктов идет порядок возвращения займа и срок действии договора, потом ответственность сторон и прочие условия. В конце адреса и реквизиты сторон и их подписи.

Между кем заключается соглашение

Есть несколько случаев заключения договора:

Первый случайКогда договор процентного займа заключается между двумя физическими лицами
ВторойМежду физическим и компанией ( юридическим лицом)
ТретийМежду двумя компаниями (юридическими лицами)

Также может заключаться договор с учредителем и с сотрудником.

Физические

Физическому лицу можно оформить заем у частного лица устно, договором займа или распиской. Также можно занять нужные средства у какой-нибудь организации типа банка.

Чтобы получить деньги, нужен паспорт, также заем можно оформить онлайн. В таком случае, деньги могут перечислиться Вам на карту или выданы лично в руки.

В микрофинансовой организации легко оформить займ лицам, которые не имеют постоянной работы или имеют плохую кредитную историю.

Чтобы взять деньги в банке, потребуется больше времени, обычно этот срок не превышает 3 дня. Это связано с тем, что банки тщательнее относятся к подбору клиентуры и обязательно проверяют кредитную историю и поручителя.

Юридические

Случается, что иногда организации требуется некоторая сумма денег. Ее можно занять не только в банке, а и у генерального директора компании.

Возвращать долг обратно можно:

  1. Деньгами.
  2. Товаром, который был произведен за счет вложенных заемщиком денег.
  3. Имуществом организации.

Способ возмещения должен быть прописан в договоре.

С учредителем

Правильное оформление договора беспроцентного займа выглядит так:

Указывается место заключенияЕго порядковый номер и дата
Записываются данные обеих сторонФизическое лицо записывает ФИО, данные своего паспорта и место проживания. Юридическое лицо – название компании, в чьем лице выступает
Прописывается предмер договораТочная сумма пишется прописью и цифрами, и сроки предоставления займа. Обязательно указывается, каким способом предоставляют ссуду
Один из главнейших подпунктов – права и обязанности сторонОбязанность заемщика – вернуть долг, а учредителя – предоставить эти средства
Вписываются способы решения споров
Дополнительная информацияСколько создано экземпляров документа, начало/конец действия договора, возможные изменения
Подписи обеих сторон и реквизиты
Приложить документыГрафик предоставления и отдельно график выплат

Осуществить сделку беспроцентного займа с учредителем – это вовсе не сложно.

Сотрудником

С сотрудником договор процентного займа заключается, если внести в него следующую информацию:

  1. Размер предоставляемой ссуды.
  2. Сроки, на которые выдаются деньги.
  3. Условие, при котором можно пользоваться средствами безвозмездно.
  4. Обязательное уточнение целей, на которые будет использоваться займ.

Договор будет считаться действительным с того момента, когда деньги будут переданы сотруднику. Это будет подтверждено поручением или ордером.

Как происходит оплата по договору

Способ выплат прописывается в договоре при заключении. Может происходить оплата по графику, или одним платежом в конце периода использования средств.

Оплата может происходить наличными, а можно переводить на счет юридического лица. Если вернуть долг в сроки не получается, то можно попросить продления действия договора.

Как оформить договор беспроцентного займа от учредителя, читайте здесь.

Условия выдачи беспроцентного займа, смотрите здесь.

 

Так же, ООО может разрешить вернуть ссуду в виде продукции или товаров.

Налогооблажение данного вида займа

В отношении налогообложения важным есть то, в каком виде предоставляется кредит, так, если он выдается в форме денег, то обязанности по уплате у кредитора не появляется.

Согласно ст. 149 НК РФ такой заем не облагается НДС. Другая ситуация с неденежной формой. Здесь появляется много вопросов и споров.

Более того, контролирующие органы полагают, что предоставляя неденежные займы, займодавец должен платить НДС.

Также придется оплатить налог на доход в виде процентов, он рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Если заемщик решает прибегнуть к подписанию процентного договора, то они вместе с заимодателем составляют график, по которому будут отдаваться средства.

В нем пишется дата и сумма к оплате. Следует дублировать документы, чтобы избежать возможности того, что одна из сторон заберет его к себе и не даст возможности второй отстоять свои права.

: договор процентного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-procentnogo-zajma/

Знайте о своих правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: