Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю
  2. Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
  3. Как исправить кредитную историю самостоятельно
  4. Что делать, если исправить кредитную историю не получается
  5. Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов
  6. Мошенники
  7. Погашение задолженностей
  8. Кредитная карта
  9. Микрозайм в МФО
  10. Товары в рассрочку
  11. Рефинансирование или реструктуризация кредита
  12. Потребительские кредит
  13. Кредит под залог
  14. Специальные программы
  15. Банковский депозит
  16. Обращение в суд
  17. Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как
  18. Зачем улучшать кредитную историю?
  19. На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?
  20. Что влияет на кредитную историю?
  21. Как узнать свою кредитную историю?
  22. Как улучшить свою кредитную историю?
  23. Оформление кредитной карты
  24. Рефинансирование кредитов в один
  25. Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка
  26. Улучшение КИ через онлайн-займы
  27. 10 способов, как улучшить кредитную историю быстро
  28. 10 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:
  29. Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту
  30. Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок
  31. Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:
  32. Способ №4 — Улучшаем кредитную историю через специальные программы
  33. Способ №5 — Микрокредит под 0%
  34. Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг
  35. Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб
  36. Способ №8 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают
  37. Способ №9 — Рефинансирование кредитов
  38. Способ №10:
  39. Как улучшить кредитную историю после просрочки: 10 надёжных способов
  40. Что влияет на кредитную историю
  41. Что нужно делать, чтобы улучшить кредитную историю
  42. Вариант номер один. Исправляем неверные данные
  43. Вариант номер два. Закрытие кредитов и рефинансирование
  44. Вариант номер три. Кредитная карта

Как исправить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

    В большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств. Причинами могут служить болезнь или наступление форс-мажорных обстоятельств. Но иногда бывает, что история испорчена в результате мошенничества или ошибки кредитора. Во всех этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов, вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

    Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

    • Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в исправлении своей ошибки. Поскольку кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо связаться с его представителями и написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором.
    • Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи стали происходить все чаще. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории. Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

    В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):

    1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.

    2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.

    Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории? Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк.

    Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

    К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

    Как исправить кредитную историю самостоятельно

    Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о просрочках останутся в кредитной истории.

    Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

    • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
    • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
    • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.

    При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены.

    Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий.

    Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

    Что делать, если исправить кредитную историю не получается

    Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.

    Улучшить свою репутацию можно:

    • открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
    • получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
    • представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

    Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях.

    В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг.

    Это не только расширит ваши знания о своих возможностях, но и поможет выбрать правильную стратегию при запросе кредита.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/ispravlenie-kreditnoj-istorii/

Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Операция улучшения кредитной истории требует времени и некоторых финансовых затрат, поэтому нужно стараться выплачивать платежи по оформленным ссудам своевременно. Если гражданин всё-таки испортил себе кредитную историю, он должен обратиться к законным способам её восстановления до статуса «хорошая».

  1. Причины испорченной кредитной истории
  2. Как исправить ошибку в КИ?
  3. Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?
  4. Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Различные компании (как правило, фирмы-однодневки) предлагают населению услуги улучшения кредитной истории за небольшую плату, якобы у них есть доступ к базам данных бюро кредитных историй (БКИ) – эти организации являются мошенническими, после сбора денежных средств с клиентов они пропадают и не исправляют кредитную историю обратившихся, потому что, конечно же, не имеют доступа к базам данных.

Информация, которую хранят БКИ о гражданах – надежно защищена и никто, даже сотрудники этих организаций – не могут удалить кредитную историю граждан.

Удаление негативных сведений из кредитной истории возможно только в случае, если банк передал в БКИ неверную информацию о своем клиенте, либо произошла ошибка из-за сбоя в системе хранения данных (такое случается очень редко).

Также гражданин может стать жертвой мошенников, которые по его паспорту оформили один или несколько кредитов. Если факт мошенничества официально установлен, БКИ восстановят кредитную историю гражданина.

Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком.

Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной.

Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.

Ошибки банка бывают двух видов:

  • человеческий фактор – сотрудник финансовой компании, передающий информацию о клиенте в БКИ отправил неверные данные.
  • технический сбой – произошли неполадки в системе передачи данных, ввиду чего в БКИ поступила неправильная информация об отдельных клиентах.

Также к ошибкам банка можно отнести такие случаи как ликвидация финансовой организации, либо БКИ (или прекращение сотрудничества банка с конкретным бюро кредитных историй) – во всех этих случаях информация прекращает поступать в базу данных БКИ, из-за чего в кредитной истории отражается следующее: клиент до какого-то момента исправно выплачивал платежи, а затем перестал это делать.

Все описанные проблемы решаются путем обращения в банк или БКИ, либо к представителям ликвидированной организации. Обычно проблем с исправлением кредитной истории, которая испортилась по вине банка или бюро кредитных историй – не возникает, заявки от «жертв» обстоятельств рассматриваются быстро, кредитная история восстанавливается в срок от 1-2 недель до 1 месяца.

Мошенники

Мошенники могут испортить кредитную историю следующим образом: заполучить паспорт (оригинал документа или его электронный скан) гражданина и оформить по нему в МФО микрозайм в режиме «Онлайн».

Обычно подобное происходит при потере гражданином паспорта.

Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться в полицию в случае утраты паспорта, чтобы иметь документальное подтверждение того, что по утерянному документу оформили кредит третьи лица, а не его владелец.

В отдельных случаях граждане, которые теряли паспорт – могут даже не знать, что на них оформлены кредиты, а узнают об этом только тогда, когда сами обращаются за денежной ссудой в банк или МФО и получают отказ по причине плохой кредитной истории. Доказать, что оформили и, разумеется, не вернули ссуду мошенники – можно только с помощью МВД, которое подтвердит факт утраты документа в период, когда на него была оформлена ссуда. 

Исправить ошибочные сведения в БКИ не сложно, для этого нужно иметь доказательства того, что гражданин не причастен к ухудшению КИ, т.е. все кредиты он исправно выплачивал. Узнать, что в базе данных бюро кредитной истории находятся ошибочные сведения – обычно получается при очередном обращении в банк для подачи заявки на получение кредита. Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

К заявке на исправление ошибки в кредитной истории нужно прикладывать доказательство, им может быть решение суда – в случае, если имело место мошеннических махинаций, либо справка из банка о том, что кредит погашен без просрочек.

Если гражданин точно знает, какой банк совершил ошибку при отправке информации о клиенте в БКИ, он может обратиться туда. Обращение в БКИ, где содержится неверная информация о гражданине – вариант скорейшего исправления ошибки (по закону организации отводится до 30 дней, чтобы исправить неверную информацию).

Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по ссуде. Ниже для граждан, задающихся вопросом «как повысить кредитную историю?» приводятся все возможные способы решения их проблемы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Кредитная карта

Финансовые организации Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие – выдают кредитки гражданам без проверки кредитной истории. Для получения карты нужно подать заявление, в котором указать личные данные и место работы.

Лимит по кредитке будет зависеть от уровня зарплаты её владельца.

Активное использование пластика без просрочек обязательных платежей позволит увеличить кредитный лимит, а также исправить кредитную историю (пользоваться картой нужно в течение 2-3 месяцев, затем данные в БКИ обновятся).

Микрозайм в МФО

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю.

Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь.

Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей.

При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду.

Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Рефинансирование или реструктуризация – это подписание договора с банком, который выкупает долг у другой организации, а затем предлагает клиенту новые условия – обычно снижается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок погашения займа.

Такое действие помогает клиенту не допустить просрочек и сохранить кредитную историю хорошей. Многие российские банки готовы помочь выплатить долг гражданам, даже если они делали просрочки по кредиту и уже имеют плохую историю.

Подписание договора на рефинансирование или реструктуризацию кредита и своевременное его погашение улучшает кредитную историю.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной.

Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату.

Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек.

Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается.

К тому же у гражданина появляется хорошая возможность получить крупный кредит в банке, где он получал помощь в улучшении кредитной истории, потому что продемонстрировал компании свою надежность.

Банковский депозит

Банковский депозит – это очень хороший способ увеличить доверие со стороны финансовых организаций.

Даже если гражданин сделал депозит в одном банке, а кредит хочет получить в другом, он может в качестве подтверждения платежеспособности предоставить документ об открытом депозите.

Кредитная история при открытии депозита не улучшается (т.к. это не кредитный продукт), но доверие к гражданину со стороны финансовых организаций возрастает.

Обращение в суд

Обратиться в суд гражданин может на финансовую организацию в случае, если она отказывается предоставлять подтверждение того, что он закрыл имеющиеся ранее кредиты.

Также в суд нужно обращаться в случае, если по паспорту гражданину оформили кредит мошенники, а весомых доказательства, которые бы принял банк – нет (например, справка из МВД о том, что гражданин утратил паспорт и известил об этом полицию, потому оформление кредита, произведенное как раз в тот период, когда документ был утерян – осуществлял не он).

Большинство МФО выдают микрозаймы гражданам с плохой кредитной историей.

Погасив хотя бы одну такую ссуду можно рассчитывать получить кредит в банке, который является зарплатным для гражданина, либо оформить ссуду под залог имущества.

Чтобы иметь возможность взять кредит в любом банке, необходимо сначала оформить и в установленный срок закрыть несколько кредитных договоров, то есть исправить КИ.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju/

Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить, если воспользуетесь одним из предложенных советов.

Понятие плохой кредитной истории – очень относительное. На самом деле, банки не считают кредитную историю плохой, если у заемщика есть просрочки по действующим или погашенным кредитам до 30 дней. Это считается вполне нормальным явлением и лишь незначительно может повлиять на итоговую процентную ставку по кредиту.

Гораздо сложнее исправить кредитную историю, в которой есть просрочки от 30 до 90 дней. Даже такую КИ еще можно исправить. Если же у заемщика есть непогашенный кредит с просрочкой более 90 дней, передачей долга коллекторам, взысканием через суд и судебных приставов, то исправить КИ будет в разы сложнее.

Зачем улучшать кредитную историю?

Если вы уверены, что в ближайшие 15 лет вам не понадобятся услуги банков и микрофинансовых организаций, то не нужно пытаться улучшить кредитную историю. По истечению 15 лет все записи в БКИ обнулятся и ваша кредитная история будет белой, как лист бумаги. Этот вариант можно отнести к самому длительному, но единственному способу исправления очень плохой кредитной истории.

Улучшение кредитной истории может понадобиться, если вы планируете в ближайшее время взять кредит в банке. Например, для получения крупного займа, автокредита или ипотеки нужна положительная кредитная история.

На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?

Во-первых, это невозможность взять кредит, получить нужную сумму денег в долг.

Во-вторых, человек не сможет стать созаемщиком, поручителем по чужому кредиту, например, родителей или детей.

В-третьих, плохая кредитная история может помешать занять новую должность, получить заветную работу и т.п. В некоторых организациях при приеме на работу проверяют кредитную историю соискателя вакансии. Если он не соответствует стандартам, человеку отказывают в должности.

Плохая кредитная история может негативно отразиться на повседневной жизни человека, не говоря уже о возможности брать деньги в долг.

Что влияет на кредитную историю?

Влияние на кредитную историю оказывает любое действие заемщика, связанное с кредитной организацией. Например, если человек оставил заявку в интернете на получение кредита, то запись об этом обязательно появится в его кредитной истории.

Некоторые действия клиента негативно влияют на кредитную историю, другие – позитивно.

Негативно влияют на нее просрочки по платежам, невыплата кредита, обращение банком в суд и т.п. Негативно могут повлиять слишком частые обращения за займом.

Положительно на КИ влияют погашенные займы, внесение платежей без просрочек.

Как узнать свою кредитную историю?

Узнать свою кредитную историю проще простого. Вы можете сделать это платно или бесплатно несколькими способами:

  • Бесплатно можно проверять свою кредитную историю 1 раз в год в каждом Бюро кредитных историй. Запрос можно направить телеграммой, заказным письмом с заверкой у нотариуса, при личном обращении в офис БКИ. Первые 2 способа можно назвать условно бесплатными. Хоть и сам запрос не будет облагаться комиссией, зато клиенту придется потратиться на нотариуса или почтовые услуги.
  • Платно проверить кредитную историю можно в любом банке, который предоставляет такую возможность. В офисе по паспорту вам предоставят кредитный отчет на бумажном носителе за 1000-1500 рублей. Процедура отнимет не больше 10 минут. Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке своей кредитной организации. В электронном формате услуга будет стоить примерно в 2 раза дешевле.
  • Еще один вариант проверить свою кредитную историю – заказать ее в интернете. Множество сервисов предлагают отчет о кредитной истории в электронном формате на почтовый ящик. Для этого клиенту нужно указать свои данные в заявке, контактную информацию, оплатить стоимость. Она составляет примерно 150-300 рублей. Уже через несколько минут на электронную почту поступит письмо с отчетом из БКИ.

Как улучшить свою кредитную историю?

На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.

Оформление кредитной карты

Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.

Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.

Рефинансирование кредитов в один

Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.

Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком – Кредитный доктор.

Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.

Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания.

Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми.

Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.

Улучшение КИ через онлайн-займы

Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.

Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.

К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/investor100/realno-li-uluchshit-kreditnuiu-istoriiu-rasskazyvaem-kak-5bdd82245d390d00a9762d0f

10 способов, как улучшить кредитную историю быстро

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом мы себя считаем добросовестными плательщиками.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита. И так:

10 способов улучшить кредитную историю, если она испорчена:

Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки.

Кредитными экспертами нашего портала была разработана специальная памятка о том, как правильно очистить свою кредитную историю от негативных факторов.

Сохраняйте и делитесь нашей памяткой.

Далее внимательно изучите все 10 способов и выбирайте тот, что подходит именно Вам:

Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту.

Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее…

Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок

Рекомендуем “е-Капуста” — так как практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

“е-Капуста” (ООО “Русинтерфинанс”) – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако в “е-Капуста” одобрили 2000 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Способ №4 — Улучшаем кредитную историю через специальные программы

В некоторых банках существуют специальные программы, например в Совкомбанке программа называется «Кредитный доктор»

Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев и тем самым Вы улучшаете свой кредитный рейтинг.

Способ №5 — Микрокредит под 0%

Микрокредиты под 0% — это способ бесплатно улучшить свою кредитную историю. Минус в том, что займы под 0% выдают только один раз.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Максимальная сумма
0 %50/50 5-60 дн. 70 000 Руб.Перейти на сайт
0 %50/50 7-30 дн. 30 000 Руб.Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг

Часто в кредитной истории закрадывается ошибка, особенно когда Вы ранее допустили просрочку более 30 дней и затем закрыли кредит. Вам нужно проверить свою кредитную историю на предмет ошибок.

  • На сайте Platiza,  в разделе «Кредитный рейтинг» можно получить кредитный рейтинг бесплатно, но это будет рейтинг по версии «Platiza»;
  • На сайте Миг кредит Вы также можете получить кредитный рейтинг бесплатно, и он тоже будет по версии «Миг Кредит»
  • А вот на сайте Equifax.ru уже можно получить полноценую кредитную историю и отыскать ошибки, если таковые есть.

Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.

Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для улучшения кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными 50 до 100 тыс. руб. на период до 6-9 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет, но Вы потратите 10 минут и получите решение онлайн.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
0 % 12-60 дн. от 20 лет 1 дн. 1 000 000 Руб.Перейти на сайт
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
8.99 % 12-60 дн. 23-70 1 мин. 2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают

  1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
  2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №9 — Рефинансирование кредитов

Банки, которые практикуют рефинансирование кредитов:

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма
7.7 % 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 Руб.Перейти на сайт
9.99 % 13-84 мес. 20-70 15 мин. 5 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №10:

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главное из них это — не закредитовывать население.

То есть не выдавать 4-й и более кредит. Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас ни была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к.

Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Источник: https://banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya

Как улучшить кредитную историю после просрочки: 10 надёжных способов

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Хотите взять кредит, но нет полной уверенности – выдадут ли деньги?  Или же прошлые ситуации подпортили кредитную историю, и банки отказывают в выдаче денег? Тогда эта статья для вас. Рассказываем о 10 надежных способах, как улучшить кредитную историю, чтобы взять ипотеку или потребительский кредит.

У каждого гражданина, который хоть раз брал деньги в кредит у банка или приобретал товары в магазине в кредит, существует кредитная история.

Кредитная история – это исполненные обязательства по кредитам и займам, полученные из разных источников. Информация обо всех операциях по кредитам хранится 10 лет.

И в эту же историю входят всевозможные штрафы, долги по ЖКХ, по алиментам, банкротство и различные судебные постановления, которые не были исполнены.

Что влияет на кредитную историю

Нижеперечисленные факторы могут негативно повлиять на кредитную историю и испортить репутацию заемщика:

  • просроченные платежи по кредитам;
  • появившиеся задолженности по квартплате, сотовой сети, штрафы, неисполненные судебные постановления;
  • подтвержденное банкротство;
  • ошибки со стороны банка;
  • неактуальные данные;
  • большие платежи по займам и кредитам;
  • поручительство;
  • финансовые махинации;
  • постоянные внесения изменений по данным плательщика;
  • многократный запрос по кредитной истории.

Что нужно делать, чтобы улучшить кредитную историю

Те, кто просматривает разные способы получения займов, наверняка встречали информацию по улучшению кредитной истории. Да и просто так встречаются объявления о помощи в улучшении истории или даже ее удалении. Сразу говорим, по большей части такие варианты предлагают мошенники. Не ведитесь на это.

По 218-ФЗ “О кредитных историях ” все данные о совершенных операциях по займам хранятся в течение 10 лет.

Получается, если по каким-то причинам были просрочки по платежам, задолженности или незакрытый долг, то такую информацию никто не вправе удалять и менять.

Единственные вариант – поднять скоринговую оценку, по которой банки измеряют платежеспособность клиента. Она складывается в автоматическом режиме на основе данных, полученных за прошлый опыт кредитования. И выдает результат – давать кредит или нет.

Выше приведен пример показателей, на которые опираются банки и либо дают добро, либо дают отказ. Когда оценка имеет низкие показатели, вероятность получения кредита тоже стремится вниз. И наоборот, чем выше показатели, тем больше вероятность получить деньги.

Что же делать тем, у кого низкие показатели, а в ближайшее время необходим будет кредит на покупку дорогой техники или машины? Улучшать кредитную историю.

Пусть это займет некоторое время – от 3-4 месяцев до 1 года – но зато потом не нужно будет беспокоиться о своей репутации платежеспособного клиента.

Полностью изменить историю в сжатые сроки невозможно! Имея очень низкий рейтинг за 6 месяцев он не поднимется до очень высокого. Все делается поэтапно: сначала у вас статус “очень плохой,” потом “плохой”, затем “средний”, следом “хороший”, и наконец “очень хороший”. Точных сроков от “очень плохой” до “очень хороший” ни один банковский служащий вам не назовет. Все индивидуально.

Ситуации бывают разные – величина кредитов, суммы просрочек, наличие задолженностей, штрафов и т.д.

Плюс, у каждого банка своя система оценочного суждения, пусть она и работает в автоматическом режиме. К примеру, у Русского стандарта высший рейтинг это 600 баллов.

А для Эквифакса (американское бюро кредитных историй) эти же 600 баллов – средний уровень. У него максимальна оценка – 999 баллов.

Но не важно, какое положение дел у вас сейчас. Не стоит беззаботно относиться к показателям. Если история хорошая, старайтесь поддерживать ее на высоком уровне и дальше. Если рейтинг низкий, поднимите его.

Даже если в ближайший год и не собираетесь совершать большие покупки, на которые может понадобиться кредит. Лучше подготовить почву заранее, чтобы потом не нервничать из-за денег. Первое, что необходимо сделать, проверить кредитную историю.

Нужно выяснить, что подействовало на понижение рейтинга. И далее перейти к его повышению. Разбираем варианты по улучшению кредитной истории.

Вариант номер один. Исправляем неверные данные

Если при просмотре истории увидели ошибки, то смело их исправляйте. Это относится и к персональным данным, которые содержатся в базе. И к истории выплат по задолженностям.

В негативную сторону могла сыграть человеческая ошибка, отображение данных однофамильца (есть человек с таким же ФИО, но другой датой рождения), сбои в системе. Бывает так, что банк ошибается в датах рождения, и к нему попадает информация от другого клиента.

Или был технический сбой в рабочих процессах и данные о поступившем платеже не отразились в отчете. Такой платеж автоматически попадает в статус просроченного, а кредит продолжает находиться в статусе активного.

Исправить ситуацию поможет обращение в банк, от которого поступили неверные данные. Или написать заявление в само Бюро Кредитных Историй.

Данные Бюро исправлять не будет, но направит запрос на исправление в организацию, откуда они поступили. Если во время проверки неточность подтверждается, то организация высылает новые правильные данные.

Заявка подается в офисе банка или Бюро. Можно отправить почтой. Данная процедура не доступна в режиме онлайн.

Но на сайте самого Кредитного Бюро Историй можно посмотреть образец заявления, и почитать информацию о верном заполнении и его отправке. У Эквифакс то же самое. Объединенное Кредитное Бюро советует направить заявку в банк для исправлений данных.

А Русский стандарт советует писать заявку в банк или бюро. Заявка составляется в свободной форме. Главное указать паспортные данные клиента, и показать неверные данные, которые требуют исправления. Рассмотрение заявки и исправление неточности занимает 30 календарных дней.

После этого репутация будет улучшена.

Вариант номер два. Закрытие кредитов и рефинансирование

Веская причина загубленной кредитной истории – не соблюдение сроков платежей. При первом удобном случае погасите все задолженности и впредь не нарушайте условия договора. Тогда кредитная история будет улучшена.

Либо воспользуйтесь рефинансированием. Запрос на него делается самостоятельно, или банк сам предлагает. Денег, которые банк выдаст в случае одобрения рефинансирования хватит, чтобы покрыть все существующие задолженности (2-3 кредита). И тогда оплата будет только одна, что заметно упрощает распределение семейного бюджета и финансов в целом. Кредитные показатели тоже улучшатся.

Задолженности по займам могут возникать спонтанно. Клиент внес платеж, а зачисление денег на счет зависло где-то в системе. Чтобы избежать этого, лучше вносить деньги за 4-5 дней до конечной даты внесения платежа.

При ипотечном кредитовании и сложной финансовой ситуации, правильным вариантом будет оформление ипотечных каникул. Их длительность составляет не более 6 месяц.

Но за это время можно успеть улучшить свое финансовое состояние – найти новую работу, подработку, получить повышение.

Вариант номер три. Кредитная карта

Если будете оформлять кредитную карту, то данная операция тоже отразится в кредитной истории. Конечно, это положительно отразится на ней. То есть поднимет ваш рейтинг. Так что смело пользуйтесь моментом.

Да и кредитную карточку охотнее выдают, чем сам кредит. Дело в том, что карту можно выдать с небольшой суммой. В Кредитной Истории отражаются все данные и операции по кредитной карте.

Здесь и ограничения по сумме, и наличие задолженности, и просроченные платежи. Выглядит это таким образом:

Каждый платеж содержит детальную информацию, которая оказывает соблюдение условий договора. Чем дольше не вносится платеж, тем ниже падает рейтинг. И наоборот, чем больше соблюдается график платежей, и оплата поступает своевременно, тем выше поднимается рейтинг. И для банка вы становитесь желанным клиентом.

Источник: https://hitrylis.ru/dlya-novichka/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Знайте о своих правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: