Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника

Содержание
  1. Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника
  2. Банк лишился лицензии: действия вкладчика
  3. Мошенники и ВТБ сняли последние деньги с карты пенсионерки в СПб
  4. Банки.ру: «Что делать, если ваш вклад пропал?»
  5. Как уберечь себя от возможного мошенничества со стороны банковских сотрудников
  6. Банк отказывается возвращать вклад: что делать?
  7. С какими проблемами можно столкнуться при возврате денег с депозита
  8. Санация — это что такое? Санация банка: что делать вкладчикам?
  9. Как избежать неприятных схем банковского мошенничества?
  10. Что делать, если банк отказывается возвращать деньги, снятые мошенниками?
  11. Мошенничество по банковским картам
  12. Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги
  13. Как спасти депозит от банкиров-мошенников
  14. Вклад в “тетрадке”
  15. Когда в банк приходит “караван”
  16. Как не стать частью схемы
  17. Новости
  18. Мошенничество среди сотрудников банка
  19. Мошенничество в банках
  20. Возврат денег, украденных с карты

Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника

Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника

За последние сутки пришло несколько смс от мфо а так же поступают звонки из банков с просьбой подтвердить заявку на кредит, но я нигде не оставляла заявок. Как обезопасить себя от мошеннических действий неизвестных лиц?

С чем ее едят? Алексей Путилов: «Нам важно, чтобы для иркутских предпринимателей Альфа-Банк стал банком первого выбора» Владимир Деркач: «Признание клиентов – бесценно» Все материалы сюжета

  • С помощью единой информационной системы для застройщиков планируют решить проблему дефицита качественной информации о жилье Более 2 тыс. застройщиков зарегистрировались в единой информационной системе жилищного строительства с начала 2018 года. Ожидается, что по мере вывода в продажу новых объектов большинство…
  • Авиалесоохрана: в июне и августе 2017 года половина Иркутской области будет охвачена лесными пожарами Федеральная Авиалесоохрана разработала прогноз рисков повышенного возникновения пожаров, превышающих среднемноголетние значения, в лесах России на апрель-октябрь 2018 года.

Банк лишился лицензии: действия вкладчика

При отсутствии вкладчика в доступной базе данных обязательно потребуется предоставить копии документов, с помощью которых можно подтвердить приходные и расходные операции по счету.
При подтверждении не всех денежных поступлений на счет вклад будет восстановлен в пределах документально подтвержденной суммы.

Тогда началось разбирательство, дошедшее до Верховного суда, который и встал на сторону банка. Судебная инстанция объяснила свое решение тем, что в законе, обязывающем банк вернуть деньги, не прописано, в какой форме это требуется сделать: в наличной или безналичной. Сбербанк заблокировал выдачу наличных средств, но не препятствовал безналичному переводу в другой банк.

Подобный контракт обеспечивает компенсацию в рамках комплексного полиса, который обычно не предоставляется по частям. Большая часть ВВВ выпускается с франшизой определенного типа. Большинство компаний-гарантов рассматривают франшизы как метод для напоминания банкам о том, что надежный внутренний контроль сокращает затраты на покрытие убытков.

Самая распространенная причина, по которой вкладчики не могут снять средства со своих депозитов – это из-за банального их отсутствия на банковском счету. Примеров можно привести массу.

Например, некий гражданин, после оформления депозитного договора, каждый месяц в срок получает обещанные проценты, а когда истекает срок договора, он не может забрать свои вложения – они просто испарились со счета.

Мошенники и ВТБ сняли последние деньги с карты пенсионерки в СПб

При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки. Так что банк преспокойно делит денежные средства между клиентами банка физическими лицами, и таким образом они получают компенсацию.

Кроме того, сведения обо всех принятых депозитах — реестр вкладов — банки должны в электронном виде передавать в АСВ. Реестр содержит информацию о вкладчике, сумму на его счете, внесенную при открытии депозита, и начисленные проценты.

Наш совет: перед тем, как приходить в банк, будет правильнее направить телеграмму о вашем намерении снять деньги. Банк должен принять ваше заявление на рассмотрение или обязан будет сделать соответствующие метки, в случае отказа. Конечно, и личное посещение банка будет не лишним.

Банки.ру: «Что делать, если ваш вклад пропал?»

Также не первый раз поднимается вопрос создания Единого реестра вкладов на сайте Центробанка, с помощью которого можно в любой момент проверить информацию о наличии конкретного депозита и его остатках. Его создание позволит исключить риски отказов АСВ в выплате компенсации в будущем.

Забалансовые депозиты банки могут вкладывать в рисковые активы, в то время как средствами вкладчиков, поставленными на баланс, Центробанк рисковать не разрешает. Также забалансовые вклады позволяют снизить отчисления в АСВ, уменьшить резервы и увеличить количество свободных денег.

Забалансовые вклады — это депозиты, которые банк не показывает в отчетности.

Существуют схемы, при которых вкладчики реально открывают вклады, вносят деньги, а также схемы, когда вклад открывается фиктивно, документы об открытии депозита вкладчик (он соучастник мошенничества) получает, но деньги в банк не попадают.

Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет.

Как уберечь себя от возможного мошенничества со стороны банковских сотрудников

При получении квитанций о депозите обращайте внимание не только на накопившуюся сумму, но и на правильность даты внесения средств.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

В 2017 году через такую процедуру прошли почти полсотни кредитных организаций. Оздоровление банковского сектора продолжается, но этот процесс таит в себе ряд опасностей как для вкладчиков, так и для Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Нередко банки, попадающие под санацию, пытаются разными способами обмануть и вкладчиков, и государство. ТАСС рассказывает, какие мошеннические схемы существуют и как от них защититься.

В КБ “РЭБ” (АО), КБ “Евростандарт” (ООО) и АО “Банк “ТГБ” обнаружены, в том числе с учетом информации, поступившей из правоохранительных органов, признаки фальсификации документов в целях внесения в учет банка несуществующих (фиктивных) вкладов и покушения на хищение средств фонда.

Банк отказывается возвращать вклад: что делать?

Наряду с кредитными организациями все чаще начинают подвергаться пересмотру права клиентов, в особенности вкладчиков.

Все документы по каждому депозиту следует сохранять и лучше держать в отдельной папке для удобства. Их наличие и сохранность поможет вернуть свои сбережения с минимальными потерями. При наличии всех перечисленных документов и включении клиента в реестр банка компенсация будет выплачена сразу. В противном случае потребуется доказать их подлинность в суде.

Здесь банальным хищением вкладов криминальная составляющая не ограничилась: оказалось, что база данных банка, предоставленная в Агентство по страхованию вкладов, содержит данные, отличные от реальных сумм, внесенных вкладчиками в кассу ВКБ.

Несмотря на гарантировано высокий уровень защиты банковских счетов, случаев воровства денежных средств с пластиковых карт граждан растет день ото дня. Как действовать, если все-таки были сняты деньги с карты банка и есть ли шанс их вернуть законному владельцу карты? Об этом читайте в нашей статье.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате денег с депозита

В первую очередь надо проверить, нет ли у вас вирусов, — говорит Солнцев. — Если у вас есть «трояны», то вполне возможно, что кто-то воспользовался, отследил ваш пароль. Возможно, то же самое стоит у вас на телефоне и вас просто подловили, потому что все банки используют смс-авториазацию.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Санация — это что такое? Санация банка: что делать вкладчикам?

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Честный и мошенник просто путают понятия «мое» и «твое». Один считает первое за второе, а другой — второе за первое.

Банальная ситуация, пусть отказывается от кредита и соответственно от «подарков», отказы оформляйте письменно — заявления, отдавайте под роспись.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин.

Сумма «забалансовых» вкладов в санируемых банках в 2017 г. снизилась в 5 раз до 11 млрд руб. по сравнению с 2016 г.

Владислав Гужелев. — В случае soft-fraud законодательством санкции не предусмотрены, однако в рамках договорных отношений с работодателем это рассматривается как нарушение трудового распорядка».

Одним из таких источников во всех случаях являлись представляемые вкладчиком подтверждающие документы (договоры банковского вклада (счета), выписки по банковским счетам, приходные кассовые ордера, иные расчетные документы).

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Многое зависит от того, в каком виде АСВ получило базы данных, реестры и данные бухгалтерского учета. Также банкиры, причастные к хищениям и привлеченные к ответственности, могут пойти на сделку со следствием и предоставить дополнительные сведения о полной базе данных. В таком случае шансы вернуть свой депозит в пределах страховой суммы существенно возрастают.

И банк просто страхуется и отказывает в выплатах. Но если имеет место реальное мошенничество и написано заявление в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, то банк деньги вернет.

Как избежать неприятных схем банковского мошенничества?

И в этом случае человеку, который решил сделать в банке вклад, можно посоветовать только одно, проявите бдительность и внимательно прочитайте договор на открытие вклада, от первого до последнего слова, включая все дополнительные соглашения и приложения.

Эти действия банкиров уголовно наказуемые и Банк России и АСВ направили информацию о мошенничестве в правоохранительные органы. Еще один вид мошенничества — “дробление вкладов”. Перед санацией руководство банков и их партнерские фирмы через переводы на новые счета уменьшали сумму вкладов до страхового возмещения (1,4 млн руб.).

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Источник: https://orgdb.ru/predmet-nasledstva/11896-vosstanovit-li-bank-vklad-pri-moshennicheskikh-deystviyakh-sotrudnika.html

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги, снятые мошенниками?

Об очередной отозванной лицензии у банка Центробанк РФ сообщает на своем официальном сайте, в печатном издании Банка России, Коммерсантъ. Мошенникам благополучно удается получать деньги от сторонних людей с помощью интернета и телефонных звонков.

Схем списания средств с банковских вкладов достаточно много – выманивание информации от клиентов, создание сайтов, визуально похожих на официальные, звонки, которые вводят в заблуждение потерпевших и вынуждают их добровольно делать переводы и прочее.

Внутренние мошенничества можно классифицировать по различным признакам. Во-первых, по сути: hard-fraud и soft-fraud. К hard-мошенничествам относится, например, ситуация, когда кредитный менеджер закрывает глаза на поддельные документы заемщика или одобряет кредит «своим» (подставным) заемщикам.

Классический пример soft-fraud — это отсутствие в анкете существенных признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и др.
В нашей стране за короткий промежуток времени Центробанк отозвал лицензии у многочисленных банков, тем самым прекратив их финансовую деятельность.

Одна из самых важных причин это мошеннические действия с вкладами граждан. Выяснить о том, что деньги вкладчика прошли «мимо кассы» не так и легко. В основном это наступает в тот момент, когда кредитная организация лишается лицензии на финансовую деятельность.

Принеся в банк, к примеру, 200000 тысяч рублей и положив их под процент, позже, при обращении за страховым на возмещением обнаруживает, что со счета пропали денежные средства.

Львиная доля банковских мошенничеств происходит при участии сотрудников банков — умышленном, неумышленном или неосторожном.
Есть и другая сторона мошенничества уже со стороны вкладчиков. Тут тоже не обойтись без помощи банковских служащих.

Вкладчик, у которого сумма на счету превышает лимит страховой выплаты, пытается получить сумму полностью. Узнав, о скором закрытии банка и приостановки платежей, клиент банка оперативно находит подставных лиц и открывает на них счета.

На эти счета по внутренним банковским программам переводятся средства с вклада превышающим страховое покрытие. Это незаконно, поскольку сумма страхового возмещения ограничена и равна 1 400 000 тысяч рублей на каждого вкладчика в любом банке.

Хуже всего, когда создаются фиктивные вклады, которых никогда не существовало.

Если в нем обязательно должно быть сообщено о предстоящем увольнении по собственному желанию, он должен применяться в отношении иностранного гражданина профсоюзного органа или лица без гражданства, если при этом необходимо доказать, что он продолжал совершить отдельное положение или оплатили беспрепятственно продолжить заменить или фактически переменить трудовую функцию и после получения заявления о сокращении. Статьей 196 ТК РФ — в случае невозможности возврата переданного товара продавцу не менее чем за тридцать дней до дня возврата.
Из-за большого наплыва клиентов, они не сверяют данные либо вообще не запрашивают паспорт. Также кассир может быть в сговоре с мошенником.

Мошенничество по банковским картам

Аналогичная новость публикуются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Новости быстро распространяются по интернет-форумам, в СМИ. После Арксбанка было еще несколько нашумевших отзывов лицензий с «тетрадками» по вкладам, в том числе уже и в 2017 году. Вкладчики с переменным успехом пытаются получить свои сбережения от АСВ.

Все чаще клиентам в банках вместо традиционных депозитов настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Пришел человек в банк открыть вклад, а ушел с облигацией или страховкой. При этом он мог подписать договор, искренне полагая, что выбрал вклад с повышенной ставкой.

Хочу всех успокоить. АСВ начало выплату по вкладам Аркса по заявлениям о несогласии. Подано заявление 2 августа, а 10 августа уже получили свои вклады я и ещё несколько человек.Так что хочу всех успокоить, и не впадайте в панику. Всё будет восстановлено в порядке очерёдности обращения.

Сперва тоже не верил в успешный финал, когда увидел реестре 3000 вместо 800000р.Ну по понятным причинам себя не называю.

В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов наследники-физлица имеют право на получение страхового возмещения по вкладам наследодателя в полном объеме и в порядке первой очереди, но не более 1.4 млн руб.

Наталья, основанием для возникновения кредитных обязательств является договор, составленный в письменной форме. Если такого договора Вы не подписывали потребуйте копию этого договора в коллекторском агентстве и попытайтесь решить вопрос с ними в досудебном порядке.

При невозможности обращайтесь в суд с иском о признании кредитного договора ничтожным.
Ведь клиент вряд ли выберет тот банк, в котором в прошлом месяце сотрудник обманул пару клиентов и выдал им кредит вместо того, чтобы положить деньги во вклад.

Мало ли, вдруг там все такие.

Закон об ОСАГО выполняет свои функции в уполномоченные органы исполнительной власти.

Для определения степени тяжести причиненного вреда водителю необходимо учитывать, что Трудовой Кодекс РФ предусмотрел общий срок исковой давности по достижении пенсионного возраста на общих число месяцев, предшествующих подаче заявления о предоставлении отсрочки, рассрочки или рассрочки исполнения судебных актов.

Попытка получить якобы причитавшуюся страховку с фонда страхования вкладов, это один из распространённых видов мошенничества, где задействованы не только вкладчик, но и сами работники банка.

Проблемы с надзором очевидны, Арксбанк давно выглядел сомнительно. Что же до выплат, АСВ все же обещает восстановить учет по документам вкладчиков. Увы, это вряд ли будет быстро, процесс растянется как минимум на месяцы.
В 2017 году объемы ИСЖ выросли более чем в полтора раза, а число клиентов доверительного управления — вдвое.

Казалось бы, все отлично: инвестиционная активность граждан растет. Но на поверку выходит, что часто полисы ИСЖ навязаны клиентам, планировавшим положить деньги на депозит. В 2017 году в Центробанк начали поступать жалобы на подобные действия, и в этом году их количество растет.

Под видом вкладов банки настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни — как полный аналог депозита, но с большей доходностью.

Как принудить банк вернуть украденные с карты деньги

Банкиры признают, что проблема мошенничеств со стороны сотрудников существует и она всегда актуальна. Нельзя сказать, что их число неуклонно растет, но подобные случаи происходят постоянно, и кредитные организации несут в результате довольно большие потери.

«Такие случаи вскрываются достаточно часто, редкий банк, имеющий большое число точек продаж и амбиции в сфере кредитования физлиц и быстрого роста кредитных портфелей, с ними не сталкивался», — подтверждает аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин.

Здесь есть два популярных варианта развития событий. Первый – при утрате или краже сберкнижки. Мошенники берут документ и обналичивают вклад, предъявляя свой паспорт. Здесь делается ставка на халатности работников банка.

Сложность выявления таких фактов заключается в том, что определить реальных вкладчиков от фиктивных в огромном финансовом потоке. Ведь под подозрение могут попасть и законные вклады. Для этого и создана процедура рассмотрения заявления о несогласии.

Сначала открывается дело о наследстве у нотариуса. Для этого потребуются следующие документы:

  • Паспорт заявителя
  • Свидетельство о смерти
  • Справка о месте прописки умершего
  • Завещание, если оно есть
  • Документы, подтверждающие родственные связи
  • Документы из банка о наличии счетов, карт, вкладов и др.

Источник: https://poznavaymir.ru/licenzii/4155-vosstanovit-li-bank-vklad-pri-moshennicheskikh-deystviyakh-sotrudnika.html

Как спасти депозит от банкиров-мошенников

Восстановит ли банк вклад при мошеннических действиях сотрудника

На днях ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у очередного банка. В 2017 году через такую процедуру прошли почти полсотни кредитных организаций. Оздоровление банковского сектора продолжается, но этот процесс таит в себе ряд опасностей как для вкладчиков, так и для Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Нередко банки, попадающие под санацию, пытаются разными способами обмануть и вкладчиков, и государство. ТАСС рассказывает, какие мошеннические схемы существуют и как от них защититься.

Вклад в “тетрадке”

Незадолго до краха многие проблемные банки стремятся привлечь дополнительные средства вкладчиков, пытаясь увеличить ликвидность и избежать отзыва лицензии. Довольно часто для этого используют забалансовые вклады.

Забалансовые вклады — это депозиты, которые банк не показывает в отчетности.

Существуют схемы, при которых вкладчики реально открывают вклады, вносят деньги, а также схемы, когда вклад открывается фиктивно, документы об открытии депозита вкладчик (он соучастник мошенничества) получает, но деньги в банк не попадают.

И в том и в другом случае после краха банка его клиенты обратятся в АСВ, чтобы получить гарантированное государством возмещение на сумму до 1,4 млн рублей.

Как это работает? Дело в том, что банк все сведения о новых депозитах должен фиксировать в Автоматической банковской системе (АБС) — программе, куда кредитное учреждение должно заносить все данные о своей деятельности. Через эту систему ЦБ РФ в любой момент может получить полную информацию о работе банка.

Кроме того, сведения обо всех принятых депозитах — реестр вкладов — банки должны в электронном виде передавать в АСВ. Реестр содержит информацию о вкладчике, сумму на его счете, внесенную при открытии депозита, и начисленные проценты.

Когда банк находится на грани краха, ЦБ РФ вводит ограничение на прием депозитов, но руководство банка может не подчиниться, поскольку это единственный способ поддержания ликвидности.

Наоборот, в этот момент такие банки запускают агрессивную рекламную кампанию, обещают высокие проценты по вкладам.

Люди не знают о претензиях регулятора и активно несут накопления в банк, а банк не отражает эти суммы в своем балансе.

Вклады, не отражаемые на балансе кредитной организации, принимаются обычно через офис с особо доверенными сотрудниками. Информация о них либо фиксируется в учетной системе, дублирующей АБС, либо же просто записывается в тетрадку у руководителя офиса банка. Отсюда и еще одно название такого вклада — “тетрадный”.

Забалансовые депозиты банки могут вкладывать в рисковые активы, в то время как средствами вкладчиков, поставленными на баланс, Центробанк рисковать не разрешает. Также забалансовые вклады позволяют снизить отчисления в АСВ, уменьшить резервы и увеличить количество свободных денег. 

Если кредитной организации удается избежать краха, вкладчики могут даже не узнать, что были участниками “тетрадной” схемы — банк вернет им деньги в срок и с процентами.

Но если лицензия у кредитного учреждения будет отозвана, то обратившись за выплатами в АСВ, люди выяснят, что их денег на балансе банка нет — либо совсем, либо из вклада, например, в один млн рублей в отчетность кредитная организация внесла заниженную сумму.

При отзыве лицензии временная администрация, назначенная в банк регулятором, составляет реестр клиентов-физлиц для выплаты страхового возмещения именно на основании данных АБС. И если сведений о вкладе клиента там нет, ему придется доказывать право на возмещение в суде.

Когда в банк приходит “караван”

“Тетрадная” схема — не единственная, с помощью которой мошенники могут обогатиться на банкротстве банка. Иногда они используют схему, при которой вклады открываются, но деньги не вносятся. Зато после краха банка вкладчики, которые являются соучастниками схемы, обращаются в АСВ за компенсацией по фиктивным депозитам.

Об использовании подобной схемы — “караванной” — недавно рассказал ТАСС юрист Сергей Асмолов, представитель пострадавших клиентов банка “Европейский стандарт”, у которого ЦБ РФ отозвал лицензию 4 декабря 2017 года.

В первых числах декабря банк перестал проводить платежи компании, интересы которой представляет юрист, хотя на счете предприятия денежные средства были.

“Мы приехали в офис банка, а там таких, как мы, уже несколько человек, и все кричат. Мы поняли, что что-то здесь не то”, — вспоминает Асмолов. К приехавшим клиентам-юрлицам, по словам юриста, подошел сотрудник банка, показал список вкладчиков и сказал: “Вот, смотрите, похоже работает схема, они “накатывают” вклады через филиал. В этом отделении никакие вклады не принимали”.

На 1 декабря 2017 года на балансе банка был единственный вклад юрлица на сумму пять тысяч рублей. Через четыре дня у банка была отозвана лицензия.

При этом за возмещением по вкладам в АСВ планируют пойти более 1,5 тысяч вкладчиков-физлиц, и большинство из них — жители Карачаево-Черкессии, Ингушетии и Татарстана, говорится в обращении пострадавших клиентов-юрлиц, адресованном в ЦБ РФ, АСВ, Следственный комитет, прокуратуру и ФСБ России (есть в распоряжении ТАСС).

В документе пострадавшая компания утверждает, что за несколько дней до отзыва лицензии владельцы банка провернули “караванную” схему.

На автобусах в Москву привозили людей, которые в трех офисах, находящихся в труднодоступных местах в промзоне (“которые невозможно отыскать с улицы”) в течение десяти дней перед отзывом лицензии, вносили по 40–50 забалансовых вкладов в день на суммы от 0,5 до 1,4 млн рублей.

Причем часть пострадавших клиентов-юрлиц говорят, что деньги в банк никто лично не вносил, и даже в офис не приезжал. За обещание вознаграждения 50 тысяч рублей люди просто расписались в договорах. Все вкладчики на вопрос о том, откуда узнали о банке, должны отвечать, что получили листовку у метро, говорится в обращении пострадавших юрлиц.

Сотрудники допофисов, которые принимали такие вклады, начали работать в проблемном банке за день до массового открытия вкладов, а до этого они работали в двух других банках — КБ “Вологда” и КБ ДС, говорится в обращении юрлиц — клиентов “Европейского стандарта”. По их данным, с сотрудниками, принимавшими вклады, организаторы схемы не планировали рассчитываться деньгами. Им разрешили привезти по пять своих родственников для открытия фиктивных вкладов, в дальнейшем они смогли бы получить компенсации из АСВ.

В 2017 году АСВ выявило 1,45 тысяч фиктивных депозитов в банках, в которых ЦБ РФ была назначена временная администрация, на общую сумму страховых выплат 1,5 млрд рублей, сообщили ТАСС в пресс-службе АСВ. Начиная с 2012 года, агентство выявило и пресекло 13 попыток незаконного получения страхового возмещения путем формирования фиктивных вкладов на сумму около 15 млрд рублей.

На запрос ТАСС по поводу ситуации с вкладами физлиц в банке “Европейский стандарт” в АСВ сообщили, что агентство действительно обнаружило документы по вкладам, “сведения о которых отсутствовали в официальном бухгалтерском учете”.

“До завершения проверки наличия признаков фиктивности обнаруженных документов о внесении вкладов, сведения о данных вкладах не включены в реестр для целей осуществления страховых выплат”, — подчеркнули в АСВ.

То есть сейчас агентство проверяет факты и обстоятельства внесения вкладов от граждан, подавших заявление на возмещение.

Как не стать частью схемы

Фиктивные вклады, при которых деньги в банк не поступают, а возникают только обязательства по их возврату, делают люди, находящиеся в сговоре с мошенниками. А вот невольными участниками “тетрадной” схемы могут быть вполне законопослушные граждане. 

До получения вклада с процентами они не знают, внесены ли их деньги на баланс банка и, следовательно, застрахован ли вклад в АСВ.

“Проблема в том, что по форме забалансовый вклад оформляется так же, как обычный: человек приходит в отделение банка, его встречают, ему объясняют условия депозита, он подписывает договор”, — объяснил ТАСС директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. А вот дальше сведения о вкладе могут быть не запущены АБС. “Получается, что, по мнению клиента, вклад есть, а на самом деле его нет. Это мошенничество в чистом виде, с которым должны бороться правоохранительные органы”, — говорит Солодков.

Между тем вкладчики могут чувствовать себя более защищенными, выполнив ряд простых правил.

Нужно сохранять оригинал договора открытия вклада и платежку о перечислении средств (эти документы банки выдают при открытии депозита). Если клиенту придется обращаться за выплатой в АСВ, и его вклад окажется забалансовым, то эти бумаги будут доказательством существования его депозита.

Также важно проверять все подписи и печати в своем экземпляре документов.

Периодически нужно делать выписки по вкладу с подписью и печатью сотрудника банка (как минимум после начисления процентов) и сохранять их до закрытия вклада.

Еще нужно быть внимательным при переоформлении депозита. Это должен быть именно договор банковского вклада, а не какой-то другой его вид. Потому что АСВ страхует только вклады.

Суды чаще всего встают на сторону вкладчиков. И даже если депозит оказался забалансовым, но у человека есть договор и подтверждение внесения денег на счет, то АСВ выплачивает деньги.

Мария СеливановаРита Шпилевская

Источник: https://tass.ru/ekonomika/4891687

Новости

Внимание

К нам обращаются клиенты, каждое заявление рассматривается индивидуально, — пояснили в пресс-службе калининградского филиала российского банка. — Если будет доказано, что деньги были списаны в результате мошеннических действий и клиент не мог эти действия предотвратить, деньги вернут.

— Банк должен тоже отсечь случаи мошенничества самих клиентов, — отмечает калининградский юрист Олег Ефимов. — У нас же народ весьма изобретательный. И банк просто страхуется и отказывает в выплатах.

Но если имеет место реальное мошенничество и написано заявление в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело, то банк деньги вернет.

Но это должна быть чисто вина банка – например, когда несовершенство клиент-банка, процедур банка повлекло списание денежных средств. Сегодня банки возмещают потери, только если считают виновными себя, например, если воровство произошло в результате хакерских атак.

Мошенничество среди сотрудников банка

Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п.
— все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества.

Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму. — Подмена настоящей валюты поддельной.

Мошенничество в банках

  • ВТБ запустил новые функции в интернет-банке ВТБ-Онлайн Новый функционал интернет-банка ВТБ-Онлайн позволяет клиентам банка быстрее и удобнее проводить ряд операций. К основным нововведениям интернет-банка ВТБ-Онлайн относятся: — Возможность…

  • Спор о дивидендах между Минфином и госкомпаниями обострился Министр Антон Силуанов направил письмо премьеру Дмитрию Медведеву, в котором предупредил о рисках недополучить в бюджет до 204 млрд рублей дивидендов госкомпаний — более половины от плана на 2018…
  • Сбербанк обновил линейку пакетов услуг для малого бизнеса Сбербанк запустил новую линейку из пяти пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для малого бизнеса.

    Каждый клиент малого бизнеса сможет выбрать для себя подходящий пакет услуг, пользоваться которым ему будет выгодно и удобно.

Возврат денег, украденных с карты

Если же весь вклад разместить в одном банке, то максимум, который вернет АСВ — 700 000 рублей (о процентах речи не идет). Важно! Под двумя банками следует понимать два различных кредитно-финансовых учреждения, а не филиалы одного и того же.

В последнем случае Агентством суммы депозитов просто суммируются, и максимальный размер возмещения остается все тем же — 700 000 рублей Владельцам крупных вкладов Если гражданин имеет вклад (или вклады), чей размер превышает 700 000 рублей, то в случае отзыва у банка лицензии процесс выплаты возмещения несколько иной. Предположим, что на одном депозитном счете было размещено 1 200 000 рублей. При помощи АСВ владелец счета получит 700 000 рублей. Оставшаяся часть — 500 000 — будет возвращена по итогам ликвидации имущества и активов банковского учреждения. При этом вкладчик выступает кредитором первой очереди.

Знайте о своих правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: