Возврат обеспечения аванса

Содержание
  1. Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн – Финакс
  2. Когда нужна гарантия возврата аванса
  3. Где оформить
  4. На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ
  5. 5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса
  6. Этапы получения БГ
  7. Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя
  8. Когда гарантия считается погашенной
  9. Что запомнить
  10. Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии
  11. Что такое банковская гарантия
  12. Виды банковских гарантий
  13. Размер банковской гарантии
  14. Срок действия банковских гарантий
  15. Стоимость банковской гарантии
  16. Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен
  17. Банковская гарантия на возврат аванса по 44/223 – ФЗ. Часть 4
  18. Гарантией на возврат аванса
  19. Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает
  20. Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.
  21. Банковская гарантия на возврат аванса. Получение за 1 день
  22. Преимущества оформления
  23. В каких случаях используется банковская гарантия?
  24. Как правильно оформить гарантию
  25. Оформление банковской гарантии
  26. Как воспользоваться банковской гарантией на выплату аванса
  27. Когда используется гарантия возврата аванса
  28. Как оформить гарантию для обеспечения аванса
  29. Какие документы требуются для получения гарантии
  30. Как работает гарантия выплаты аванса
  31. Какие банки выдают авансовые гарантии
  32. Сбербанк
  33. Альфа-Банк
  34. Открытие
  35. Заключение
  36. Банковская гарантия возврата авансового платежа по контракту
  37. Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется
  38. Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»
  39. Механизм применения на практике
  40. Особенности предоставления гарантии
  41. Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн – Финакс

Возврат обеспечения аванса

Заказчики стремятся найти оптимального исполнителя для своего заказа. Основные требования – минимум затрат, максимум качества. А также риски – вот что особенно важно. Государственные и муниципальные учреждения не стремятся рисковать.

Авансирование в контрактах по 44-ФЗ – важный ингредиент надежной закупки, но применяется не всегда. Разберемся, почему.

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки – закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает – не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты.

Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств.

Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием – это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Где оформить

По ч.3 ст. 368 ГК РФ банки могут выпускать гарантии, а в ст. 96 44-ФЗ уточняется, что это банки из аккредитованного перечня Минфина РФ. Среди них больше 200 банков, и список постоянно обновляется.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контрактаАванс (% от НМЦК)
поставка товара, оказание услуг30
НИОКР* на цели импортозамещения30-80
услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (< 600 млн.руб.)
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)>30-70

НИОКР* – научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще – в перечне 26 позиций.

5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса

  1. По ч.1 ст. 371 ГК РФ гарантия безотзывная.
  2. Пункт о возврате аванса Бенефициару, в предусмотренных контрактом случаях.
  3. Право требования возмещения по БГ не может быть передано кому-то другому, кроме самого заказчика.
  4. Срок по гарантии равен сроку контракта плюс как минимум один месяц.
  5. В тексте документа указывают согласно ч.4 ст.

    368 ГК РФ :

    • дату его оформления;
    • три стороны – Принципала, Гаранта и Бенефициара;
    • обязательства, которые обеспечивает Гарант;
    • сумма;
    • срок действия.

Важно! Если в контракте появляется условие об авансе, то сумма обеспечения исполнения контракта будет больше или равна его сумме. Это условие должно обязательно быть в договоре вместе со сроком выплаты предоплаты и её размером (ч.13 с. 34 44-ФЗ).

Этапы получения БГ

  1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.
  2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
  3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.
  4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.
  5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

  • 1 Заказчик направляет в банк требование о возмещении авансовых денег.
  • 2 В течении 5 дней банк перечисляет ему предоплату.
  • 3 Банк требует компенсацию суммы в размере перечисленных заказчику денег у исполнителя.

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё – исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

  • застраховал свои средства и не пострадает от действий исполнителя;
  • в случае чего быстро получит компенсацию. В договоре часто прописывается требование о бесспорном списании средств при наступлении указанного обстоятельства.

Исполнитель:

  • воспользуется гарантией для обеспечения вместо оформления кредита или изъятия денежных средств из оборота;
  • не будет посещать суд – все вопросы решаются с кредитной организацией;
  • сможет осуществить любой заказ, даже тот, который изначально был не совсем «по карману» – предоплаты хватит на оплату некоторых материалов и работ.

Для банков БГ с предоплатой – это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие – не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

  • срок контракта подошел к концу, а с ним и срок действия гарантии;
  • Бенефициар отправил банку-Гаранту требование о перечислении ему компенсации по гарантии, и банк его исполнил;
  • заказчик отказался от своих прав на неё.

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств – не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс – отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.

Источник: https://finaxe.ru/services/vozvrat-avansa-44-fz

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Возврат обеспечения аванса

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

https://www.youtube.com/watch?v=a7c-t1VBomw

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Банковская гарантия на возврат аванса по 44/223 – ФЗ. Часть 4

Возврат обеспечения аванса

Всех приветствую. Продолжаем говорить о банковских продуктах, разработанных специально для предпринимателей, которые выполняют заказы, в соответствии с 44/223-ФЗ. Ранее мы уже немного поговорили об этом.

В первой статье серии, мы поговорили  в целом об этих законах, а также об их отличиях друг от друга. Выяснили суть, которую хотел донести законодатель и о том, как участвовать предпринимателю в данных тендерах.

Во второй статье, мы поговорили о требованиях, которые должны выполнять юридические лица, если у Вас есть желание участвовать в тендере, и получить банковскую гарантию.

В третье статье, мы перечислили банковские продукты, которые предоставляются банками и дополнительно очень подробно обсудили тендерные гарантии, со всеми плюсами и минусами, получения в Банке.  Вместе обсудили и алгоритм получения кредита.

Сегодня, мы поговорим о следующем виде банковской гарантии – это гарантия на возврат аванса. Напомню, обсуждаем особенности продукта, только в рамках отдельного предложения по 44/223-ФЗ.

Как обычно, начнем с определения, после обсудим на нормальном (не банковском) языке.

Гарантией на возврат аванса

— является письменное обязательство Гаранта (т.е.

банка), выданное по запросу Принципала ( или клиента),  в соответствии с которым Гарант (Банк) обязуется уплатить Бенефициару (организатору тендера, выступающего покупателем) в соответствии с условиями даваемого Гарантом (банком) обязательства, денежную сумму, равную выплаченному Бенефициаром Принципалу аванса, после предоставления Бенефициаром письменного требования о ее уплате, в случае невыполнения Принципалом условий установленных договором.

Человеческим языком, имеется в виду следующее. После победы в тендере, Вы (юридическое лицо, Принципал)  заключаете договор с Бенефициаром.

В случае, если в договоре прописывается, что Бенефициар выплачивает Вам n-ю сумму для начала работ (аванс), Вы должны обеспечить возвратность данного аванса, в случае не выполнения договорных условий.

Здесь уже вариант с предоставлением Бенефициару депозита на определенную сумму, не работает, если брать аналогию с тендерной гарантией (где есть возможность участвовать собственными средствами).

В случае с гарантией на возврат аванса, Вы уже определены победителем конкурса. И Вы подписали договор, где в течение определенного времени, должны предоставить Бенефициару банковскую гарантию, которая будет обеспечивать ему возврат денежных средств Гарантом, выплаченных Вам в качестве аванса.

Таким образом, Бенефициар, в очередной раз не рискует собственными средствами. Т.к.

, даже если Бенефициар выплатит Вам аванс, и Вы не выполните условия договора в срок, то Бенефициар выставит в Банк требование об уплате, и получит собственные средства очень быстро, и не будет тратить время на сложные переговоры о возврате аванса с Вами, судебных прениях и т.д., этим уже будет заниматься Банк с Вами (т.к. по аналогии и с тендерной гарантией, возникнет регрессное право требования).

Безусловно, иногда есть вариант отказаться от аванса… но если контракт короткий, и имеются оборотные средства, то предприниматель это может себе позволить, и не тратить дополнительные денежные средства на уплату комиссионного вознаграждения в Банк.

В противном случае, если контракт на серьезную сумму, и оплата по контракту, происходит только после выполнения всех условий договора – то, в большинстве случаев, это неподъемные условия для бизнеса.

Вот здесь, уже хочешь, не хочешь, но в Банк идти за банковской гарантией придется.

И Банк, с удовольствием примет Вас ,и готов будет предоставить Вам интересные условия.

Далее поговорим о механизме получения гарантии на возврат аванса. Механизм прост, и не сильно отличается от получения тендерной гарантии. Отличие в паре шагов.

Механизм получения банковской гарантии на возврат аванса здесь следующий работает

:

— Предприниматель (Принципал) выиграл тендер, и подписал договор с Бенефициаром;

—Обращается в банк, который рассматривает его заявку на получение гарантии на возврат аванса;

— Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за гарантии на возврат аванса (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.) – это условие действует и для гарантии на исполнение контракта;

— Предприниматель оплачивает комиссионное вознаграждение Банку, и  получает гарантию на возврат аванса;

— После чего, отправляет банковскую гарантию Бенефициару, который перечисляет авансовый платеж для выполнения контракта Принципалу (в некоторых случаях, аванс перечисляется заранее, все зависит от истории взаимоотношения Принципала и Бенефициара);

Как Вы заметили отличие лишь в нескольких, хотя и немаловажных деталях, как например, что без данной банковской гарантии, Вы аванс от Бенефициара не получите.

И самое интересно, что если Вы не предоставите гарантию на возврат авансового платежа в установленные договором сроки, тем самым нарушив условия, Бенефициар имеет право разрывать с Вами контракт, со всеми вытекающими отсюда для Вашей организации последствиями (черный список, невозможность участия этим юрлицом в тендерах, штрафные санкции и т.д.).

Плюсы и минусы получения очевидны, да и собственно они не отличаются от плюсов и минусов тендерной гарантии (здесь).

Отличие, как было сказано выше, единственным вариантом, когда Вы можете отказаться от представления банковской гарантии на возврат авансового платежа, является отказ от самого аванса. А это, конечно же, по-настоящему сильное решение.))

Основные условия гарантии на возврат авансового платежа.

Срок гарантииДо 36-ти месяцев
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое БанкуДо 5% от суммы банковской гарантии
Залоговое обеспечениеБланковая гарантия (возможно доп.обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка).
Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней, в случае предоставления полного пакета документов.
Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов)До 20% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
ПоручительствоПоручительство собственников бизнеса.Возможно поручительство организаций из группы компаний.

Как видите, основное отличие здесь – это срок гарантии.

Т.к. сроки контрактов могут быть долгосрочными, например, 2-3 года, то и гарантия, которая будет покрывать обязательство, будет на аналогичный срок.

Таким образом,  5% — оплачиваться будут за каждый год использования гарантии.

В конкретном примере, это будет значить, что если гарантия на 1 млн.руб. А комиссионное вознаграждение Банку 5%, при том, что срок гарантии будет на 3 года.

Заплатить Вам, как Принципалу, придется Банку 1 млн.руб.*5%*3 года.

Посчитать, думаю, сможете. Чтобы было интереснее). Интерактив).

Здесь отмечу только то, что если Вы с контрактом справитесь раньше, и договоритесь с Бенефициаром, что тот отдаст Вам гарантию, и напишет, что контракт выполнен, то есть возможность (теоретически, в зависимости от конкретного Банка), вернуть себе часть комиссии, т.к. срок стал меньше пользования банковским продуктом.

В следующей статье завершим обзор цикла, посвященного 44/223 ФЗ, проанализировав гарантию на исполнения контракта, а также, самое интересно – это кредит, направленный на выполнение условий.

Об этом реально мало кто знает, и еще меньше количество предпринимателей пользуются кредитование в рамках 44/223 ФЗ, заходя в Банк на стандартное кредитование, хотя средства необходимы, для выполнения контракта.

Спасибо.

Источник Антон MSBHelp Москвитин.

Источник: http://msbhelp.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avansa-po-44223-fz-chast-4.html

Банковская гарантия на возврат аванса. Получение за 1 день

Возврат обеспечения аванса

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

от 2,2 до 5%
годовых

Банковские гарантии на обеспечение возврата аванса с помощью компании BG Official. Большой опыт работы — больше 7 лет на рынке.

Банковские гарантии на обеспечение возврата аванса — это популярный вид услуг, предоставляемых кредитными организациями для обеспечения первоначального платежа по договору. Система имеет важные преимущества и некоторые нюансы.

Что это за услуга?

Банк обязуется гарантировать возврат денег, которые были внесены в качестве аванса по контракту, заключенному между заказчиком, исполнителем. Под авансовым платежом понимают определенные денежные средства, которые будут перечислены заказчиком на счет.

Чтобы застраховать сумму, принципалу необходимо оформить в банке авансовую гарантию. Такой документ является гарантией отсутствия возможных рисков по перечислению денег. Это касается случаев, при которых продавец не выполнил обязательства, прописанные в договоре: не оказал услугу, не поставил вовремя продукцию, не выполнил работы.

Банковскую гарантию необходимо оформлять на срок, на протяжении которого будут осуществляться условия контракта. Банковская гарантия не превышает 30 % от общей суммы заказа. В соответствии с выполнением условий контракта сумма может понижаться автоматически. Такие моменты четко прописываются в договоре.

Таким образом, банк, предоставляющий гарантию, выполняет следующие функции:

  • оформление гарантии;
  • зафиксировать поступление документов, которые свидетельствуют о выполнении каждого пункта контракта;
  • отслеживание всего процесса сделки;
  • подталкивает к сокращению суммы страхования;
  • банковская гарантия вступает в силу в тот день, когда выдали ее.

Преимущества оформления

Банковская гарантия возврата авансового платежа считается надежным финансовым инструментом, который отличается большим количеством преимуществ:

  • страхование некой суммы на тот случай, если исполнителя признают банкротом;
  • экономия времени и денег на судебные тяжбы;
  • ожидаемые результаты по договорам;
  • выполнение возложенных обязательств. Получение необходимых условий для осуществления всех необходимых сделок.

Покрытие рисков, а также разрешение любой конфликтной ситуации- все это фронт деятельности финансового учреждения, обязанность которого выплатить требующуюся сумму аванса, если поставщик нарушил хотя бы один пункт договора.

Банк выплачивает обозначенную сумму в том случае, если заказчик нарушает хоть один пункт договора. В результате ему придется возместить ущерб. Если сторона проигнорировала условия договора, деньги (включая средства для покрытия штрафов и судебных издержек) взыскиваются в судебном порядке.

Поэтому предприниматель не может нарушать условия договора
.

В каких случаях используется банковская гарантия?

Заключая сделку, клиент должен будет заранее оплатить оказание услуг. Если выполнить обязательства в течение определенного периода времени невозможно, то сумма первоначального взноса будет возвращена.

Чтобы обезопасить себя от сделки с недобросовестным заказчиком, исполнитель может запросить гарантию возврата денежных средств.

По сравнению с гарантиями исполнения, гарантия возврата денег имеет некоторые нюансы.

Выполнение условий сделки обеими сторонами контролируется банком. Размер компенсации уменьшается в зависимости от условий договора. Гарантия действительна только при первоначальном взносе. Другие обязательства перед клиентом остаются.

Как правильно оформить гарантию

Прежде всего необходимо уточнить у заказчика, есть ли какие-либо конкретные требования, а после выбрать банк и подать заявку. Расчётный счёт не обязателен, однако в этом случае условия договора будут не столь выгодны. Банк рассматривает заявку 3-4 дня, после чего сообщает о решении. В случае одобрения заказчику предлагается подписать контракт.

Сама банковская гарантия на возврат аванса доступна в электронной или бумажной форме. В первом случае вам понадобится электронная подпись, которую можно получить в любом Центре сертификации. Многие банки требуют от своих клиентов дополнительное обеспечение: активы, депозитные средства и банковские гарантии.

Если предприниматель обязуется выплатить компенсацию из собственных средств, долг будет погашен.

Как можно воспользоваться банковской гарантией

Не можете самостоятельно выбрать банк либо недостаточно уверены в его условиях? Воспользуйтесь услугами BG Official, мы окажем помощь в оформлении документов и поспособствуем получению банковской гарантии.

Документы для оформления

Пакет документов, который будет необходим для получения гарантии, зависит от сделки. В стандартный набор входят следующее:

  • заявление на предоставление услуги(вы же наверно помните из прошлых статей, что мы за вас все заполним);
  • Устав;
  • Решение(протокол) и приказ о назначении руководителя;
  • Бух отчетность(1 и 2 формы) за предшествующий год и последний квартал;
  • Сканированные копии паспортов руководителя и учредителя(ей);
  • документы, которые касаются данной сделки. Если осуществляются закупки, то потребуются патенты, лицензия.

Оформление банковской гарантии

Действие происходит в 8 этапов:

  1. Выбор кредитного учреждения.
  2. Составление, сбор и оформление документации.
  3. Рассмотрение сотрудниками банка всех необходимых бумаг.
  4. Вынесение решения о предоставлении документации.
  5. Если заявка будет одобрена, то между участником тендера, банком происходит заключение договора.
  6. Зачисление комиссии за услуги.
  7. Банк предоставляет все необходимые гарантии, после этого вносит сведения в реестр.
  8. На руки получают оригинал гарантии.

Обращаясь за помощью в «BG Official», вы сможете рассчитывать на то, что ваши интересы будут учтены.

Источник: https://bgofficial.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avans/

Как воспользоваться банковской гарантией на выплату аванса

Возврат обеспечения аванса

Информация обновлена: 14.05.2020

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Когда используется гарантия возврата аванса

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами.

Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта.

В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии.

Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

  • Заявление на предоставление услуги
  • Регистрационные и учредительные документы компании
  • Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
  • Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
  • Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
  • Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации.

Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения.

Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 2,66%
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета.

Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

  • Сумма гарантии: от 500 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: не требуется

Подробнее

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения.

Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

  • Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
  • Срок действия: до 60 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/garantija-avans.html

Банковская гарантия возврата авансового платежа по контракту

Возврат обеспечения аванса

Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

  • Продавец, который выступает в качестве принципала;
  • Покупатель, являющийся бенефициаром;
  • Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

Советуем также:  Банковская гарантия для поставщика

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Советуем также:  Возврат банковской гарантии

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

  • Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
  • Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
  • Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
  • Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать. Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha.html

Знайте о своих правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: